Was du über Förderungen und Zinsen beim Bausparen wissen solltest
Du willst später gern mal im eigenen Haus oder der eigenen Wohnung leben? Wir helfen dir dabei! Mit einem LBS-Bausparvertrag sparst du nicht nur monatlich Geld für deine Immobilie. Du sicherst dir auch jetzt schon günstige Zinsen für ein Darlehen in der Zukunft. Das Beste: Unter Umständen geben Staat und Arbeitgeber Geld fürs Bausparen dazu. Mit dieser staatlichen Förderung kommst du schneller ins eigene Zuhause.
In einem Bausparvertrag legst du eine Bausparsumme fest. Diese setzt sich zusammen aus einem Bausparguthaben und einem Bauspardarlehen.
Zuerst sparst du das Guthaben an. Später kannst du es zusammen mit dem Darlehen für Haus oder Wohnung nutzen.
Auf das Guthaben bekommst du jährlich Zinsen. Für das Darlehen musst du später Zinsen zahlen. Schon beim Vertragsabschluss steht fest, wie hoch die Zinsen sind, auch wenn du das Darlehen erst viele Jahre später in Anspruch nimmst.
Zusätzlich erhalten viele Bausparerinnen und Bausparer staatliche Förderungen.
So sparst du mit dem Vertrag Guthaben für deine Immobilie
Bausparerinnen und Bausparer zahlen meist monatlich eine bestimmte Summe in ihre Bausparverträge ein. Zusätzlich bekommen sie oft jährlich eine Förderung von Staat und Arbeitgeber. In unseren Artikeln zu Wohnungsbauprämie, vermögenswirksamen Leistungen, Arbeitnehmer-Sparzulage und Wohn-Riester findest du heraus, ob und wie viel Geld du bekommst.
Alles zusammen summiert sich im Laufe der Jahre zu einer stattlichen Summe. Wenn der Bausparvertrag zuteilungsreif ist, kannst du über das angesparte Guthaben inklusive der Förderungen verfügen – und du kannst zusätzlich das Bauspardarlehen für deine Immobilie nutzen.
Zuteilungsreife
Damit der Vertrag zuteilungsreif wird, muss ein Mindestguthaben von je nach vereinbartem Tarif 30 bis 50 Prozent der vereinbarten Bausparsumme angespart werden, die Mindestbewertungszahl erreicht und eine bestimmte Zeit vergangen sein.
0 %
Wir sind mit einem Marktanteil von 35 Prozent die Nummer 1 der Bausparkassen in Deutschland.
Wie du zusätzlich mit dem Vertrag deine Zinsen der Zukunft beeinflusst
Im Zusammenhang mit Immobiliendarlehen hört man es aktuell überall: Die Zinsen steigen. Gute Nachrichten: Bausparerinnen und Bausparer sind davon nicht betroffen. Denn im Bausparvertrag ist bereits festgelegt, zu welchen Zinsen später finanziert werden kann. Du kannst dir damit also die nach wie vor sehr günstigen Zinsen der Bauspartarife für später festschreiben – und zwar für die gesamte Laufzeit deines Darlehens. Die Konditionen dafür stehen bei jedem Bausparvertrag von Anfang an fest und gelten, bis der letzte Euro zurückgezahlt ist.
Dein Bauspardarlehen ist von steigenden Zinsen nicht betroffen. Indem du dir damit die günstigen Zinsen von heute für später sicherst, stellst du deine Baufinanzierung auf ein sicheres Fundament – und sparst möglicherweise eine Menge Geld.
Beispiel: So wirkt sich ein steigender Zinssatz auf ein Darlehen von 100.000 Euro aus
Zinsanstieg um … | Monatlicher Anstieg in Euro | Jährlicher Anstieg in Euro |
|---|---|---|
1 % | + 83,33 Euro | 1.000 Euro |
1,5 % | + 125 Euro | 1.500 Euro |
2 % | + 166,67 Euro | 2.000 Euro |
2,5 % | + 208,33 Euro | 2.500 Euro |
3 % | + 250 Euro | 3.000 Euro |
Und wenn die Zinsen in der Zukunft doch niedriger sind als im Vertrag?
Kein Problem! Das Bauspardarlehen ist eine Tür, die du dir offenhältst, keine, die dich einsperrt. Du kannst auch nur das Guthaben nutzen und das Darlehen ausschlagen. Wenn du in Zukunft ein Haus oder eine Wohnung kaufen willst, kann es deshalb eine gute Idee sein, jetzt einen Bausparvertrag abzuschließen.
Unsere Rechner zum Thema Bausparen
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Was du beim Bausparen noch über die Zinsen wissen solltest
Vergleichst du Darlehensangebote für Immobilienkredite, begegnen dir früher oder später zwei Begriffe: Sollzinssatz und Effektivzinssatz. Der Sollzins sagt aus, welchen Zinssatz du für eine Finanzierung bezahlst. Der Effektivzins (auch: effektiver Jahreszins) umfasst den Sollzins plus die Nebenkosten der Finanzierung, die du an die Sparkasse oder Bank zahlst, zum Beispiel die Abschlussgebühr, die beim Abschluss eines Bausparvertrags zu zahlen ist. Wenn du Angebote vergleichst, solltest du deshalb immer den Effektivzins vergleichen, um auch die Nebenkosten zu berücksichtigen.
0,0 Millionen
So viele Bausparverträge hatte die Gruppe der Landesbausparkassen Ende 2022 im Bestand – mit einem Volumen von 313,4 Milliarden Euro.
Hättest du’s gewusst?
Wenn du es eilig hast, kannst du bei uns auch sofort finanzieren. Wer kurzfristig bauen, kaufen oder modernisieren will und noch keinen Bausparvertrag hat, kann diesen zusammen mit einer tilgungsfreien Vorfinanzierung bekommen. Wird der Bausparvertrag in einigen Jahren zugeteilt, löst er den Vorfinanzierungskredit auf einmal ab. Mit dieser Kombination stehen die monatlichen Raten und Zinsen über die gesamte Laufzeit schon von Anfang an fest – damit du gut planen kannst!