Du hast dir deinen Traum vom Eigenheim bereits erfüllt. Nun tilgst du den Kredit für deine Baufinanzierung, doch die Zinsbindung des Kredits bei deiner Bank läuft bald oder in einigen Jahren aus. Anschließend wird der Zinssatz meist deutlich teurer. Das kannst du mit einer Anschlussfinanzierung der LBS verhindern. Die ist flexibel, zinssicher und in vielen Fällen staatlich gefördert.
Mit einem staatlich geförderten Bausparvertrag kannst du dir schon heute günstige Zinsen für morgen sichern. Endet die Zinsbindungsfrist bei deinem alten Kreditinstitut, hast du vorgesorgt.
Steht das Ende der Zinsbindung unmittelbar bevor, kannst du mit einer Umschuldung finanziellen Freiraum gewinnen. Auch hier bietet das Bausparen Vorteile.
Wir sind die Profis für Baufinanzierung. Lass dich von uns beraten, bevor deine Zinsbindungsfrist ausläuft. Dann finden wir die passende Anschlussfinanzierung für dich.
Günstigere Konditionen mit wenigen Zehntel-Prozent niedrigeren Zinsen machen je nach Darlehen einen großen Unterschied. Ebenso wie steigende Zinsen aus deinem alten Darlehen. Berechne jetzt ganz einfach die Kosten für deine Baufinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung bei deiner Bank. Im zweiten Schritt schlagen wir dir die passende LBS-Anschlussfinanzierung für dein bestehendes Darlehen vor.
Eine Anschlussfinanzierung benötigst du immer dann, wenn die Zinsbindung vor Rückzahlung deines Darlehens endet. Dann kannst du das Restdarlehen bei deinem Kreditinstitut mit neuen Konditionen verlängern (Prolongation) oder das Darlehen nach Ablauf der Zinsbindung durch einen Kredit einer anderen Bank, Sparkasse oder Bausparkasse zurückzahlen. Wenn du den Anbieter wechseln möchtest, hast du dafür verschiedene Möglichkeiten:
1. Umschuldung
Mit einer Umschuldung kannst du dein Darlehen dadurch ablösen, dass du bei einem anderen Anbieter einen neuen Kredit aufnimmst. Meist hat dieser neue Kredit günstigere Konditionen. Eventuell berechnet der alte Kreditgeber dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung – das geschieht aber nur, wenn er dich früher als vereinbart aus deinem Vertrag entlässt. Nach zehn Jahren Kreditlaufzeit hast du immer die Möglichkeit, zu einem anderen Kreditinstitut zu wechseln.
2. Forward-Darlehen
Bei einem Forward-Darlehen läuft dein alter Kredit weiter wie vereinbart. Parallel schließt du einen Darlehensvertrag mit festem Zinssatz über die Summe ab, die mit Ende der Zinsbindungsfrist deines alten Kredits für die Anschlussfinanzierung benötigt wird. Sobald die Zinsbindung endet, wird das Forward-Darlehen ausbezahlt. Es schließt direkt an die bisherige Finanzierung an. So kannst du dir bereits vorher günstige Zinsen sichern und langfristig planen.
Allerdings kostet diese Zinssicherheit Geld: Für jeden Monat, den das Darlehen vorrätig gehalten wird, zahlst du als Kreditnehmer oder Kreditnehmerin 0,01 bis 0,03 Prozent Zinsaufschlag. Ein Forward-Darlehen ist daher nur bei einer Vorlaufzeit von maximal zwei bis drei Jahren sinnvoll – und nur dann, wenn du mit steigenden Zinsen rechnest.
3. Anschlussfinanzierung mit Bausparvertrag
Bei einer Anschlussfinanzierung mit Bausparvertrag sicherst du dir langfristig günstige Zinsen für die Zukunft. Im Gegensatz zu einen Forward-Darlehen bist du dabei nicht auf einen Planungshorizont von zwei bis drei Jahren beschränkt, sondern kannst noch längerfristig planen. Das hängt davon ab, wann du dich um die Anschlussfinanzierung kümmerst:
Wenn deine Zinsbindung erst in einigen Jahren ausläuft, schließe jetzt einen Bausparvertrag bei der LBS ab. Dann sparst du deinen Bausparvertrag an. Sobald die Zinsbindung endet, nutzt du die Bausparsumme, um deinen Restkredit zu tilgen.
Wenn deine Zinsbindung bereits in den nächsten Monaten ausläuft, löst du deinen Restkredit ganz einfach mit einer Sofortfinanzierung der LBS ab. Dabei handelt es sich also um eine Umschuldung. Anschließend sparst du den Bausparvertrag an und zahlst in dieser Zeit nur die Zinsen für die Sofortfinanzierung. Mit der Auszahlung der Bausparsumme löst du dann später die Sofortfinanzierung ab.
Mit einem Bausparvertrag gehst du keinerlei Zinsänderungsrisiko ein und hast einen besonders langen Planungshorizont.
Im Gegensatz zu einem Forward-Darlehen musst du dein Bauspardarlehen nicht abrufen. Bekommst du bei Zuteilungsreife deines Vertrags woanders bessere Zinsen, kannst du dein angespartes Guthaben zusammen mit der günstigeren Finanzierung für deine Immobilie nutzen.
Mit der Wohn-Riester-Förderung vom Staat sparst du zusätzliches Geld an oder tilgst dein Darlehen schneller. Die dafür geltenden Fördervoraussetzungen erfährst du bei uns.
Natürlich ist eine Anschlussfinanzierung etwas aufwendiger als eine reine Prolongation bei deiner alten Bank - also die Fortführung deines Darlehens. Allerdings machen die vielen Vorteile das bisschen Papierkram allemal wett: bessere Konditionen, lange Laufzeiten und somit auf die Dauer mehr finanzieller Spielraum.
Hast du deinen alten Kredit mit einer Grundschuld auf deine Immobilie abgesichert? Dann kannst du die Grundschuld einfach auf deinen neuen Vertrag bei der LBS übertragen. Dafür reicht meist eine Grundschuldabtretung aus. Diese nimmt ein Notar oder eine Notarin vor. Eventuell kommen zu den Notariatskosten auch Freigabegebühren deines alten Kreditinstituts hinzu. Plane hierfür einige hundert Euro an Kosten ein. Doch wenn du die Belastung mit der Ersparnis vergleichst, zeigt sich: In den meisten Fällen sparst du durch eine Anschlussfinanzierung trotzdem viel Geld.
Sprich uns an, wir unterstützen dich rund ums Thema Baufinanzierung und auch bei deiner Suche nach der geeigneten Anschlussfinanzierung. Unsere Beraterinnen und Berater beantworten dir gern alle Fragen und finden das Angebot, das am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Damit du deine eigene Immobilie jetzt und in Zukunft sorgenfrei genießen kannst.