Du träumst schon länger davon, deine eigenen vier Wänden zu besitzen? Das ist gar nicht so schwer, wie viele Menschen denken. Ganz gleich, ob Wohnung oder Haus – vor allem benötigst du eine kluge und verlässliche Finanzierung. Wir haben das passende Angebot für dich – inklusive staatlicher Förderungen.
Klug kalkulieren
Entsprechend deines Einkommens und deiner Rücklagen ermitteln wir die passende Ratenhöhe für dich.
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Mit unseren fairen Konditionen profitierst du von attraktiven Zinsen.
Förderungen nutzen
Mit uns sparst du bares Geld: Denn wir prüfen, auf welche staatlichen Förderungen du Anspruch hast.
Ganz gleich ob Wohnung oder Haus - gerade wenn du eine Immobilie kaufen willst, benötigst du Eigenkapital. Unter bestimmten Voraussetzungen kann ein Kauf auch ohne Eigenkapital funktionieren. In unserem Ratgeber zeigen wir dir wie das geht.
Deine Traumimmobilie hast du gefunden, aber es fehlt dir noch das Grundstück dazu? Oder du weißt nicht genau, welche Aspekte beim Grundstückserwerb wirklich wichtig sind? Hier erfährst du alles Wesentliche dazu.
Tipp: Pluspunkte bei der Verkäuferin oder dem Verkäufer sammeln
Schnell und kostenlos: In nur vier Minuten erhältst du mit dem LBS-Finanzierungszertifikat eine Einschätzung deiner Zahlungsfähigkeit. So kannst du den Eigentümern unkompliziert nachweisen, dass du dir den Preis für ihre Immobilie auch leisten kannst.
Immobilienfinanzierung: Wieviel darf mein Traum vom eigenen Zuhause kosten?
Du möchtest keine Miete mehr zahlen und endlich eine Wohnung oder sogar ein Haus besitzen? Aber du weißt nicht genau, was du dir tatsächlich leisten kannst? Mit unserem Rechner für deine Wunschimmobilie ermittelst du in kürzester Zeit, was deine Möglichkeiten hergeben. So kannst du besser planen.
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Dann informiere dich über unseren Immobilienkredit.
Wir Geben deinem Zuhause eine sichere Zukunft: Anschlussfinanzierung für ein Haus. Erfahren wie du deine bestehende Immobilienfinanzierung optimieren und finanzielle Flexibilität gewinnen kannst mithilfe unseres Rechners.
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Erfolgreiche Immobilienfinanzierung: So bereitest du dich am besten vor
Angebote vergleichen: Du möchtest in absehbarer Zeit in deine eigenen vier Wände ziehen? Dann schau am besten schon parallel zur Immobiliensuche beziehungsweise zur Planung deines Hausbaus nach der passenden Finanzierung. Kleiner Tipp: Es lohnt immer, die Angebote mehrerer Kreditinstitute zu vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten. Schau auch gerne bei uns, denn unsere Konditionen sind immer überaus attraktiv.
Termin für Darlehensantrag vereinbaren: Viele Eigentümerinnen und Eigentümer möchten ihre Immobilien schnell verkaufen. Daher solltest du möglichst schnell einen Termin für die Finanzierung machen, sobald du dein Wunschobjekt gefunden hast.
Unterlagen sammeln: Suche am besten alle nötigen Papiere für die Finanzierung deiner Immobilie vorab heraus. Im Kasten unten erfährst du, was du genau brauchst.
Vor der Unterzeichnung Vertrag genau prüfen: Bei der Finanzierung einer Immobilie geht es in der Regel um viel Geld und viele Jahre der Ratenzahlungen. Daher solltest du dir den Vertrag ganz genau anschauen, bevor du ihn unterschreibst. Du bist dir bei etwas unsicher? Dann geh auf Nummer sicher – lass dich beraten.
Bei allem Weiterem zur Finanzierung einer Wohnung oder eines Hauses, helfen wir dir auch gerne weiter.
Diese Unterlagen benötigst du für eine Immobilienfinanzierung
Je früher deine Unterlagen vollständig vorliegen, desto schneller erhältst du eine Finanzierung für deine Wunschimmobilie.
Für die Immobilienfinanzierung benötigst du in der Regel:
Einkommensnachweise
z.B. Gehaltsabrechnungen der vergangenen Monate
Steuerbescheide
Kontoauszüge
Angaben zu deinem Vermögen
vor allem Kontostände, Wertpapierdepots und Immobilienbesitz sind wichtig
Kaufvertrag der Immobilie
Grundbuchauszug
Selbstauskunft
Ein Zuhause für deine Zukunft: Diese Vorteile bietet dir ein LBS-Bausparvertrag
Ein LBS-Bausparvertrag bietet den Menschen, die eine Immobilie erwerben oder bauen möchten, eine Vielzahl von Vorteilen.
Hier sind einige der wichtigsten Vorteile:
Mit einem LBS-Bausparvertrag kannst du langfristig für den Kauf oder Bau einer Immobilie vorsparen. Du bestimmst die Höhe der Sparraten und die Laufzeit des Vertrags. Das verschafft dir Planungssicherheit.
Wenn du die entsprechenden Voraussetzungen erfüllst, kannst du mit uns von Wohnungsbauprämien und Arbeitnehmersparzulagen profitieren. Denn: Bausparen wird staatlich gefördert. Mit dieser zusätzlichen Unterstützung beschleunigst du den Aufbau deines Eigenkapitals.
Die Zinssätze für die Sparphase und das spätere Bauspardarlehen werden zu Vertragsbeginn festgelegt. So profitierst du unabhängig von den Entwicklungen auf dem Finanzmarkt von attraktiven Zinsen. Auf diese Weise bietet dir dein Bausparvertrag Zinssicherheit.
Du kannst dein Bauspardarlehen für den Bau oder Kauf einer Immobilie ebenso nutzen wie für Modernisierungen oder Renovierungen. So bieten dir unsere LBS-Bausparverträge viel Flexibilität.
Sofort finanzieren: So schnell kommst du zur eigenen Immobilie
Du hast dich bereits entschieden – und zur Vertragsunterzeichnung für deine Traumimmobilie fehlt nur noch die Finanzierung? Mit einer Vorfinanzierung (Bausparvertrag und tilgungsfreier Kredit) von LBS-Bausparen bist du nur wenige Schritte davon entfernt. Dazu gehören feste Zinsen für die gesamte Laufzeit und – bei Erfüllung der notwendigen Voraussetzungen – auch staatliche Förderungen.
LBS-Immobiliensparen: In 4 Schritten SOFORT finanzieren
1. Finanzierungsbedarf ermitteln
Der Finanzierungsbedarf für deine Baufinanzierung ist abhängig vom Kaufpreis der Immobilie, den Nebenkosten und deinem Eigenkapital. Zuerst berechnen wir ihn gemeinsam, anschließend legen wir mit dir den Tarif und die Bausparsumme fest, die zu deinem Bedarf passen. Dann klären wir, ob du einen zusätzlichen Kredit benötigst. Ist das der Fall, bekommst du von uns ein auf dich zugeschnittenes Angebot.
2. Wohnwunsch erfüllen
Bei der LBS-Sofortfinanzierung musst du nicht warten, bis dein Bausparvertrag zuteilungsreif ist: Nach Vertragsabschluss erhältst du einen Vorfinanzierungskredit in der Höhe deiner Bausparsumme. Das Ganze kannst du ideal mit einem weiteren Darlehen, zum Beispiel von deiner Sparkasse, ergänzen. So erfüllst du dir deinen Wohnwunsch direkt.
3. Bausparvertrag besparen
Anschließend sparst du das im Vertrag vereinbarte Bausparguthaben an. Deinen Vorfinanzierungskredit musst du in dieser Phase nicht tilgen; du zahlst nur die Darlehenszinsen.
4. Sofortdarlehen ablösen
Ist dein Bausparvertrag zuteilungsreif (meist nach 8 bis 10 Jahren), löst du damit direkt das komplette Sofortdarlehen ab. Abschließend zahlst du dein Bauspardarlehen zurück. Dafür gelten die günstigen Konditionen, die wir bei Abschluss deines Bausparvertrags vereinbart haben.
Wichtig zu wissen: Du kannst jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen.
Ganz wichtig: Viele Menschen sind sich am Anfang nicht bewusst, welche Nebenkosten der Immobilienerwerb mit sich bringt.
Dazu gehören beispielsweise die Kosten für den Grundbucheintrag ebenso wie für den Notar, die Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls eine Maklerprovision.
Flexible Alternativen zur regulären Immobilienfinanzierung
Wenn dein Bausparvertrag noch nicht zugeteilt ist, du aber schon eine Immobilie gefunden hast, kannst du die noch fehlende Zeit mit einer LBS-Zwischenfinanzierung überbrücken. Oder: Du hast deine Traumimmobilie gefunden, bevor dein Bausparvertrag ausreichend angespart ist? Dann nutze unsere LBS-Vorfinanzierung. Beide Varianten haben eins gemeinsam: Sie sind einfach und unkompliziert.
Häufige Fragen zur Immobilienfinanzierung
Welche Unterlagen braucht die Bank für eine Immobilienfinanzierung?
Um eine Baufinanzierung bei uns, einer Sparkasse oder Bank zu beantragen, benötigst du verschiedene Unterlagen. In der Regel handelt es sich dabei um Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen der vergangenen Monate, Steuerbescheide und Kontoauszüge. Außerdem sind Angaben zu deinem Vermögen wichtig, wie zum Beispiel Kontostände, Wertpapierdepots und Immobilienbesitz. Außerdem sind der Kaufvertrag der Immobilie, der Grundbuchauszug und eine Selbstauskunft wichtig. Je früher du die benötigten Unterlagen zusammenstellst, umso schneller ist der Finanzierungsprozess abgeschlossen.
Wie viele Immobilien kann ich finanzieren?
Grundsätzlich ist es möglich, mehrere Immobilien zu finanzieren. Allerdings müssen wir oder das Kreditinstitut, bei dem du die Finanzierung beantragst, die Tragfähigkeit deiner Gesamtbelastung prüfen. Vor allem geht es dabei um deine persönliche finanzielle Situation, dein Einkommen und deine generelle Zahlungsfähigkeit (Bonität). Hintergrund dieser Prüfung ist, dass du dich nicht übernimmst. Oftmals empfiehlt sich eine persönliche Beratung bei uns oder deiner Hausbank, da die Beraterinnen und Berater dort einen guten Überblick über deine generelle finanzielle Situation haben. Sie können dir helfen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Wie hoch sind die Zinsen bei einer Immobilienfinanzierung?
Die Höhe der Zinsen hängt von dem aktuellen Zinsniveau, der Laufzeit des Darlehens, deiner Bonität (also Zahlungsfähigkeit) und dem gewählten Kreditanbieter ab. Derzeit bewegen sich die Zinsen für Baufinanzierungen in einem Bereich von etwa 3,5 bis 4,5 Prozent (Stand August 2023). Aber es empfiehlt sich immer, individuelle Angebote einzuholen, um die besten Bedingungen zu erhalten.
Wie funktioniert eine Immobilienfinanzierung?
Immobilienfinanzierungen erfolgen in der Regel über einen Bausparvertrag – gerne bei uns – sowie ein Darlehen einer Sparkasse oder Bank. Dabei wird ein Teil des Kaufpreises oder der Baukosten (meist 20 bis 30 Prozent) durch Eigenkapital und der Rest über das Darlehen finanziert. Als Kreditnehmerin oder Kreditnehmer zahlst du monatlich Raten, die aus Zinsen, sozusagen der Preis für das geliehene Geld (also das Darlehen), und Tilgung (die Rückzahlung des geliehenen Geldes) bestehen. Laufzeit und die Konditionen deines Darlehens werden vorher festgelegt. Es ist wichtig, deine persönlichen finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen, um dich nicht zu überschulden.
Was muss ich bei einer Immobilienfinanzierung beachten?
Bei der Baufinanzierung solltest du neben den Vorteilen eines Bausparvertrags vor allem die Höhe des benötigten Darlehens und die monatliche Rückzahlung der Raten (Zins und Tilgung) realistisch einschätzen. Am besten vergleichst du die Angebote mehrerer Kreditinstitute, um die besten Konditionen zu erhalten. Prüf‘ auch gerne unsere Angebote. Nicht umsonst haben wir seit Jahrzehnten sehr viele zufriedene Kundinnen und Kunden. Die Auswahl der richtigen Zinsbindung (meist 10 bis 20 Jahre), Zinshöhe und Tilgungsrate hilft dir, dich bei der Rückzahlung langfristig nicht zu übernehmen. Außerdem ist es wichtig, die Möglichkeit einer Sondertilgung und vorzeitigen Ablösung des Darlehens zu berücksichtigen, um flexibel auf finanzielle Veränderungen reagieren zu können.
Welche Laufzeit ist bei einer Immobilienfinanzierung üblich?
Die Laufzeit kann variieren. Sie sollte auf deine persönliche Situation abgestimmt sein. Üblicherweise beträgt die Laufzeit zwischen 10 und 30 Jahren. Eine längere Laufzeit führt in der Regel zu niedrigeren monatlichen Raten. Wähl die Laufzeit deines Darlehens auf jeden Fall so, dass die monatlichen Raten gut in dein Budget passen. Natürlich ist eine schnelle Tilgung erstrebenswert, um die Immobilie möglichst schnell schuldenfrei zu besitzen. Aber das ist nur sinnvoll, wenn du dich dabei nicht übernimmst und noch ausreichend Geld für andere Dinge zur Verfügung hast.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für die Immobilienfinanzierung?
Die Höhe des Eigenkapitals für die Finanzierung deiner Traumimmobilie hängt von verschiedenen Faktoren ab. Dazu zählt der Kaufpreis der Immobilie ebenso wie der Umfang deiner finanziellen Reserven. Als Faustregel gilt eine Eigenkapitalquote von 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises. Eine höhere Eigenkapitalquote führt oft zu besseren Konditionen bei der Finanzierung.