Du möchtest in die eigenen vier Wände ziehen oder deine Immobilie sanieren? Bei bestimmten Vorhaben kannst du deinen Bausparvertrag mit einer Förderung der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) kombinieren und so eine besonders günstige Finanzierung erhalten. Hier erfährst du, wie das geht.
Die staatliche Förderbank KfW unterstützt Immobilieneigentümerinnen und -eigentümer mit zinsgünstigen Krediten und Zuschüssen zum Beispiel bei einer energetischen Sanierung oder einem altersgerechten Umbau.
Wer sein Haus oder seine Wohnung selbst bewohnen wird, kann für den Kauf einen KfW-Kredit beantragen.
Besonders günstig wird die Finanzierung mit KfW-Kredit und Bausparvertrag. Auch zum Tilgen eines Förderkredits nach Ende der Zinsbindung lässt sich der Bausparvertrag nutzen.
Jung kauft Alt: Seit dem 3. September 2024 können Familien die neue Kredit-Förderung für den Kauf von Bestandsimmobilien als selbst genutztes Wohneigentum bei der KfW beantragen.
Erhältlich sind auch endfällige Förderdarlehen mit einer Zinsbindung von bis zu zehn Jahren. Diese sind ideal mit einem Bausparvertrag zu kombinieren, der die niedrigen Zinsen für weitere zehn Jahre oder länger sichern kann.
Heizungsförderung: Mit dem reformierten Gebäudeenergiegesetz (GEG) wird die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) teilweise neu sortiert. Das ändert sich:
Details zu den einzelnen KfW- und BAFA-Förderprogrammen findest du auf unseren Ratgeberseiten rund um energieeffiziente Sanierung und klimafreundlichen Neubau. Für alle bis Ende 2023 gestellten Förderanträge gelten die bisherigen Förderbedingungen.
Die staatliche Förderbank unterstützt dich finanziell beim Kauf eines Eigenheims, beim Neubau oder bei Sanierungen und Umbauten. Besonderes Augenmerk legt die KfW dabei auf Energieeffizienz und erneuerbare Energien. Ob Wärmedämmung, moderne Heizungsanlagen oder isolierte Fenster: Je energiesparender deine Immobilie ist oder durch die geplante Sanierung wird, desto bessere Chancen hast du auf eine hohe Förderung.
Diese Förderprogramme könnten dich interessieren:
Wohneigentum:
Die KfW unterstützt beim Kauf oder Bau einer selbst genutzten Immobilie.
Klimafreundlicher Neubau:
Erfüllt dein neu gekauftes oder gebautes Eigenheim die Standards eines Effizienzhauses, erhältst du weitere Fördermittel.
Energieeffizient sanieren:
Der Erwerb einer frisch sanierten Immobilie oder die Sanierung deiner Bestandsimmobilie zum Effizienzhaus wird ebenfalls gefördert.
Erneuerbare Energien:
Auch für die Nutzung von Photovoltaik oder den Einbau einer Wärmepumpe gibt es hohe Förderkredite.
Altersgerecht umbauen und Einbruchschutz erhöhen:
Du erhältst eine Förderung für barrierereduzierende Umbauten, die Installation smarter Gebäudetechnik und Maßnahmen zum Einbruchschutz. Das gilt auch, wenn du eine entsprechend ausgestattete Immobilie kaufst.
Die Förderbank unterstützt dich durch ein zinsgünstiges und langfristiges KfW-Darlehen, das gegebenenfalls einen Tilgungszuschuss umfasst. Es gelten unterschiedliche Konditionen für die Programme. Deine LBS nimmt für dich einen Vergleich der Förderprogramme vor und berät dich, welches für dich infrage kommt.
Willst du einzelne Maßnahmen zur Erhöhung der Energieeffizienz umsetzen, ohne dass deine Immobilie zum Effizienzhaus wird, kannst du dafür beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) BEG-Zuschüsse beantragen .
Unter diesem Dach fasst die Bundesregierung eine Reihe von Förderprogrammen für klimafreundliche Neubauten und energetische Sanierungen zusammen. Dazu zählen die KfW-Kredite für Wohngebäude (BEG WG), die KfW-Förderung für Nichtwohngebäude (BEG NWG) und die BAFA-Förderung für Einzelmaßnahmen (BEG EM). Lass dich von deiner LBS beraten, welches Programm am besten zu dir und deiner Finanzierung passt!
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gibt es derzeit von der KfW als maximalen Fördersatz bei einer Komplettsanierung deines Hauses zum Effizienzhaus 40. Die Summe setzt sich aus einem Tilgungszuschuss und einer Zinsvergünstigung zusammen.
Da die KfW nur bestimmte Maßnahmen fördert, deckt ihre Kredite oft nicht den gesamten Finanzierungsbedarf ab. Deshalb ist eine Kombination mit Bausparen empfehlenswert. Mit deinem angesparten Guthaben, dem zinssicheren Bauspardarlehen und dem KfW-Kredit finanzierst du deine Wunschimmobilie lückenlos und günstig. Und das von der ersten bis zur letzten Darlehensrate.
Du kannst deinen Bausparvertrag auch zum Tilgen eines KfW-Kredits nutzen. Vor allem, wenn dieser ein endfälliges Darlehen ist. Denn bei einem solchen Darlehen zahlst du während der Laufzeit monatlich nur die Zinsen und tilgst am Ende der Laufzeit den gesamten Darlehensbetrag auf einmal. Mit deinem Bausparvertrag kannst du dieses Darlehen problemlos ablösen.
Die Kombination aus KfW-Kredit und Bausparvertrag lohnt sich auch, wenn du dein Eigenheim dringend umbauen oder modernisieren musst. Der vorhandene Bausparvertrag ist noch nicht zuteilungsreif? Dann kannst du eine KfW-Förderung beantragen und parallel deinen Bausparvertrag weiter ansparen. Wenn dieser zuteilungsreif ist, kannst auch hier das Darlehen der KfW damit ablösen. Die Bausparsumme sollte dabei möglichst genau zur Höhe deiner Restschulden bei der KfW passen.
Deine LBS weiß, wie sich dein Finanzierungsvorhaben am besten mit diesen Angeboten kombinieren lässt und prüft, ob wie du die passende Förderung erhalten kannst.
Such dir einen Finanzierungspartner, der den Kreditantrag für dich stellt. Das kann deine LBS, deine Sparkasse oder eine andere Bank sein.
Der Finanzierungspartner reicht den Antrag bei der KfW ein.
Die KfW prüft deine Unterlagen und entscheidet über die Förderung.
Du erhältst eine Förderzusage und unterzeichnest den Kreditvertrag.
Du kannst mit der Umsetzung deines Vorhabens starten.
Die BEG-Förderung für Einzelmaßnahmen, die die Energieeffizienz deiner Immobilie erhöhen, beantragst du direkt bei der BAFA . Dort gilt: Je eher, desto besser. Die Bearbeitungszeit kann bei hoher Nachfrage mehr Zeit in Anspruch nehmen.
Daneben kann für dein Vorhaben auch eines der regionalen Programme von Ländern und Kommunen infrage kommen. Eine Übersicht über die Förderprogramme von Bund und Ländern bietet die Förderdatenbank des Bundesministeriums für Wirtschaft und Klimaschutz.
Sogar einige Bistümer und Landeskirchen unterstützen Familien bei ihrem Hauskauf. Das gilt auch für viele Kommunen. Ein Arbeitgeberdarlehen kann ebenfalls eine gute Unterstützung bei deiner Baufinanzierung sein. Das solltest du unbedingt vorher klären, denn jeder Euro zählt!
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