Kreditrechner für deine Immobilie online ausfüllen

Möchtest du kurzfristig bauen oder eine Immobilie kaufen und hast noch keinen Bausparvertrag, kannst du diesen zusammen mit einer tilgungsfreien Vorfinanzierung bei der LBS erhalten. Das nennt man Kombikredit. In den ersten Jahren sparst du das Guthaben auf deinen Bausparvertrag an und zahlst monatlich Zinsen für die Vorfinanzierung. Wird dein Bausparvertrag in einigen Jahren zugeteilt, löst er den Vorfinanzierungskredit ab. Danach zahlst du nur noch dein Bauspardarlehen ab. Mit dieser Kombination stehen die monatlichen Raten und Zinsen über die gesamte Laufzeit von Anfang an fest und du kannst gut planen. Für die Berechnung von Raten und Laufzeit kannst du hier online unseren Kreditrechner für Immobilien nutzen. Wie du einen Kredit am besten mit Bausparen kombinierst und zusätzlich von staatlichen Fördermitteln profitierst, erfährst du in deinem persönlichen Beratungsgespräch. Vereinbare am besten gleich einen Termin bei deiner LBS vor Ort.

Der Nettokreditbetrag ist die Summe, die du auf dein Konto ausgezahlt bekommst und die deinen individuellen Finanzierungsbedarf abdeckt. Bei manchen Finanzierungen fällt der Nettokreditbetrag geringer aus als der Bruttokreditbetrag, weil zum Beispiel vor der Auszahlung eine Restschuldversicherung oder Bearbeitungsgebühren abgezogen werden. Die Höhe des Nettokreditbetrags wird im Kreditvertrag vereinbart.

Die Laufzeit gibt an, wie lange es nach der Auszahlung des Kredits dauert, bis zunächst der Vorfinanzierungskredit und anschließend das Bauspardarlehen vollständig zurückgezahlt sind. Die Laufzeit deines Kredits kannst du verkürzen, indem du entweder die monatliche Sparrate erhöhst oder Extrazahlungen (Sondertilgungen) leistest. Besprich mit deiner Bausparkasse, ob für deinen Tarif die monatliche Sparrate anheben kannst. Sondertilgungen sind bei Bauspardarlehen immer möglich, bei anderen Krediten musst du das im Vorfeld vereinbaren.

Der Nettodarlehensbetrag bei einem Bausparvertrag ist der Auszahlungsbetrag des Darlehens. Bei einem Bausparvertrag ist der Bruttodarlehensbetrag immer auch der Nettodarlehensbetrag, also die Höhe deines Bauspardarlehens, das du nach Zuteilung des Bausparvertrags zusammen mit deinem Guthaben ausbezahlt bekommst und anschließend tilgst. Der Nettodarlehensbetrag kann bei der Zuteilung deines Bausparvertrags leicht von der zuvor gemachten Berechnung abweichen. Der Grund: Je nachdem, wann dein Bausparvertrag zugeteilt wird, hast du vielleicht eine Rate mehr oder weniger angespart. Den genauen Termin für die Zuteilung können und dürfen die Bausparkassen laut Gesetz nicht fest zusagen. Meistens stimmt die Berechnung der LBS aber oder der Zuteilungstermin liegt nur kurz vor oder nach dem berechneten Termin. Du wirst in jedem Fall von der LBS darüber informiert, wenn dein Bausparvertrag wenige Monate vor der Zuteilung steht.

Die monatliche Rate ist die Zahlung, die du jeden Monat leistest. Sie setzt sich aus verschiedenen Komponenten zusammen: Sparbeitrag beim Bausparen sowie Zinsen und Tilgung bei Ratenkrediten und Darlehen. In Phase 1 deiner LBS-Finanzierung setzt sich die monatliche Rate aus Zinsen für den Vorfinanzierungskredit (der noch nicht getilgt wird) und dem Sparbeitrag für deinen Bausparvertrag zusammen. In Phase 2 zahlst du dann Zinsen und Tilgung für das Bauspardarlehen. Die monatliche Rate ist dabei immer gleich hoch, meist entspricht sie 4 bis 6 Promille der Bausparsumme. Hast du bei der ersten Rate noch mehr Zinsen gezahlt als getilgt, dreht sich das Verhältnis im Laufe der Zeit und deine Rate besteht dann aus einer höheren Tilgung und einem geringeren Zinsanteil. Das nennt man Annuität.

Der Sollzins sagt dir, zu welchem Zinssatz du Geld geliehen bekommst. Bei der LBS stehen die Sollzinssätze für deinen Vorfinanzierungskredit und das Bauspardarlehen von der ersten bis zur letzten Rate fest und du kannst damit sicher planen.

Der effektive Jahreszins (auch: Effektivzins) umfasst den Sollzins plus die Nebenkosten der Finanzierung, die du an die Bausparkassen, Sparkasse oder Bank zahlst. Zu diesen Nebenkosten gehört zum Beispiel die Abschlussgebühr, die beim Abschluss eines Bausparvertrags zu zahlen ist. Beim Vergleich verschiedener Finanzierungsangebote solltest du immer den effektiven Jahreszins betrachten, damit du auch alle Nebenkosten einbeziehst. Nur so weißt du, was du am Ende wirklich zahlen musst.

Dafür gibt es keine feste Regel. Je schneller du einen Immobilienkredit abbezahlen kannst, desto weniger Leihgebühren, sprich Zinsen, zahlst du an die Bank. Empfehlenswert ist es zudem, eine Immobilie vor dem Renteneintritt abzubezahlen, weil mit dem Ausscheiden aus dem Job meist auch weniger Einkommen zur Verfügung steht. Wichtig bei der Wahl der Ratenhöhe ist jedoch auch, dass die monatliche Belastung zu deinen Einnahmen und Ausgaben passt. Nutze am besten eine persönliche Beratung bei der LBS, um die für dich passende Finanzierung für deinen Immobilienkauf und die optimale Rate zu finden.