Bauspardarlehen: Ein Baustein auf deinem Weg zur eigenen Immobilie
Träumst du davon, in deinen eigenen vier Wänden zu leben und keine Miete mehr zu zahlen? Dann ist ein Bauspardarlehen ein weiter Schritt zur Verwirklichung dieses Traums. In unserem Ratgebertext erfährst du, was genau Bauspardarlehen sind, wie sie funktionieren und welche Vor- und Nachteile sie dir bieten.
Das Wichtigste in Kürze:
Ein Bauspardarlehen ist ein Kredit, den du im Rahmen eines Bausparvertrags erhältst. Dieser Vertrag ist eine Kombination aus Sparen und Finanzieren.
Ein Bauspardarlehen bietet dir von Vertragsbeginn an feste Zinsen und somit hohe Planungssicherheit.
Die günstigen Zinssätze und mögliche staatliche Förderungen machen es zu einer sehr attraktiven Option im Vergleich zu vielen anderen Darlehen.
Das ist ein Bauspardarlehen
Ein Bauspardarlehen ist ein Kredit, den du im Rahmen eines Bausparvertrags erhältst. Dieser Vertrag ist eine Kombination aus Sparen und Finanzieren. Während der Ansparphase zahlst du regelmäßig in deinen Bausparvertrag ein und sammelst so Kapital an. In der Darlehensphase, die eintritt, sobald dein Vertrag zuteilungsreif ist, kannst du das angesparte Guthaben plus das Bauspardarlehen für den Kauf oder Bau einer Immobilie oder einer Modernisierung oder Renovierung nutzen.
Der Ablauf in 4 Schritten
1. Schritt:
Zuerst schließt du einen Bausparvertrag bei der LBS ab. In diesem Vertrag wird die Bausparsumme festgelegt, die du erhalten möchtest.
2. Schritt:
Während der Ansparphase zahlst du regelmäßig in deinen Bausparvertrag ein. Diese Beträge fließen in einen gemeinsamen Topf mit den Einzahlungen anderer Bausparerinnen und -sparer. Je nach Vertrag und persönlicher Situation kannst du von staatlichen Förderungen wie Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage oder Riester-Förderung profitieren.
3. Schritt:
Sobald das Mindestsparguthaben erreicht ist und weitere Bedingungen erfüllt sind, ist dein Bausparvertrag zuteilungsreif. Das bedeutet, dass du dein Guthaben ausgezahlt bekommst und Anspruch auf das Bauspardarlehen hast.
4. Schritt:
Schließlich kannst du dein Bauspardarlehen in Anspruch nehmen. Mit diesem Darlehen kannst du den Bau oder Kauf einer Immobilie oder eine Modernisierung oder Renovierung finanzieren. Die Zinsen für das Bauspardarlehen sind in der Regel günstiger als für Darlehen ohne Bausparvertag.
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Wir sind mit einem Marktanteil von 35 Prozent die Nummer 1 der Bausparkassen in Deutschland.
Die Vorteile eines Bauspardarlehens
Feste Zinsen:
Bei Vertragsabschluss erhältst du einen festen Zinssatz für dein Darlehen. Das bietet hohe Planungssicherheit, da du genau weißt, welche monatliche Rate auf dich zukommt.
Niedrige Darlehenszinsen:
Bauspardarlehen haben in der Regel niedrigere Zinsen als andere Darlehen
Staatliche Förderungen:
Je nach Art deines Bausparvertrags und deiner persönlichen Situation kannst du von staatlichen Förderungen wie Wohnungsbauprämie, Arbeitnehmersparzulage oder der Riester-Förderung profitieren.
Ansparphase:
Während der Ansparphase legst du ein solides finanzielles Fundament. Das angesparte Guthaben kann als Eigenkapital für deine Immobilienfinanzierung dienen.
Die Bedeutung von Zinssätzen, Tilgung und Rückzahlung
Die Zinssätze für Bauspardarlehen sind ein wichtiger Faktor. Bei Vertragsabschluss werden die Konditionen festgelegt, und du profitierst von diesen Zinssätzen während der gesamten Darlehenslaufzeit. Dies kann dir erhebliche Einsparungen bieten, insbesondere in Zeiten hoher Zinsen.
Die Rückzahlung deines Bauspardarlehens erfolgt in gleichbleibenden Raten. Du tilgst das Darlehen über die vereinbarte Laufzeit. Sondertilgungen sind jederzeit möglich, um die Laufzeit zu verkürzen und Zinsen zu sparen. Dies bietet dir Flexibilität in der Rückzahlung.
Wir sind die Nummer 1 – und geben deiner Zukunft ein Zuhause
In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Bausparkassen, darunter öffentlich-rechtliche und private Anbieter. Einer der bekanntesten Namen in der Branche ist die LBS, die Bausparkasse der Sparkassen. Sie…
- … ist mit einem Marktanteil von 35 Prozent die Nummer 1 der Bausparkassen in Deutschland.
- … besteht aus 5 Landesbausparkassen, die überwiegend regional tätig sind.
- … betreut knapp 7 Millionen Kundinnen und Kunden.
- … hatte im Jahr 2022 rund 8,1 Millionen laufende Bausparverträge mit einem Volumen von 313,4 Milliarden Euro im Bestand.
- … schloss im Jahr 2022 rund 578.000 Verträge mit einer Bausparsumme von rund 41,4 Milliarden Euro ab.
- … ist an 5 Immobiliengesellschaften direkt oder indirekt beteiligt.
- … gehört zur Sparkassen-Finanzgruppe.
0,0 Milliarden Euro
Allein im Jahr 2022 haben wir rund 578.000 Verträge mit einer Bausparsumme von rund 41,4 Milliarden Euro abgeschlossen.
Ein Bauspardarlehen ist für viele Menschen der Schlüssel zur Verwirklichung ihres Traums von den eigenen vier Wänden. Dieser Ratgeber hat dir gezeigt, warum es eine sinnvolle Möglichkeit zur Immobilienfinanzierung darstellt. Vor allem die Kombination aus Sparen und Finanzieren bietet einige klare Vorteile, wie feste Zinssätze, niedrige Zinsen und potenzielle staatliche Förderungen. Diese Aspekte verleihen Planungssicherheit und machen Bauspardarlehen besonders attraktiv, insbesondere in wirtschaftlich schwierigen Zeiten, hoher Inflation und steigenden Zinsen. Die Beraterinnen und Berater von LBS und Sparkasse helfen dir gern weiter, um eine Entscheidung zu treffen.