In Deutschland haben Bausparkassen eine fast 100-jährige Tradition – und sind nach wie vor einer der wichtigsten Anbieter im Bereich der Immobilienfinanzierer. Zugleich bieten sie Finanzprodukte und -dienstleistungen an, die über das Bausparen hinausgehen. Auf diese Weise können sie entscheidend zu deinem finanziellen Erfolg beitragen.
Das Wichtigste in Kürze:
Die Bausparkassen in Deutschland tragen schon seit knapp 100 Jahren dazu bei, den Traum der Menschen vom Eigenheim zu verwirklichen.
Der Kern ihres Geschäftsmodells besteht darin, Bausparverträge anzubieten, die es Kundinnen und Kunden ermöglichen, Geld für Immobilienzwecke zu sparen und später günstige Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen.
Sie bieten zudem eine breite Palette von Finanzprodukten und -dienstleistungen an, die über das Bausparen hinausgehen und ihren Kundinnen und Kunden auf dem Weg zum finanziellen Erfolg helfen.
So funktionieren Bausparkassen
Das Geschäftsmodell der Bausparkassen besteht vor allem in der Bereitstellung von Bauspardarlehen und anderen Finanzprodukten zur Immobilienfinanzierung. Sie bieten Bausparverträge an, die eine festgelegte Bausparsumme sowie zinsgünstige Darlehen beinhalten. Mit regelmäßigen Raten sparst du als Bausparerin oder -sparer zunächst Eigenkapital an, in der Regel 40 bis 50 Prozent der vereinbarten Bausparsumme. Wenn der Vertrag zuteilungsreif ist, erhältst du zum angesparten Eigenkapital das Darlehen ausgezahlt. Dieses Darlehen wird zu vergleichsweise günstigen Konditionen angeboten und du kannst es für den Kauf, den Bau oder die Renovierung einer Immobilie verwenden.
Beides zusammen, Eigenkapital und Bauspardarlehen, ergibt die Bausparsumme. Nach der Auszahlung startet die Tilgungsphase. Das Besondere am Bausparvertrag ist, dass der Zins für das Darlehen bereits bei Vertragsabschluss feststeht. Für Menschen, die erst in einigen Jahren einen Immobilienkredit oder eine Anschlussfinanzierung planen, ist ein Bausparvertrag daher eine Art Versicherung gegen steigende Zinsen.
Wir geben deiner Zukunft ein Zuhause
In Deutschland gibt es eine Vielzahl von Bausparkassen, darunter öffentlich-rechtliche und private Anbieter. Einer der bekanntesten Namen in der Branche ist die LBS, die Bausparkasse der Sparkassen. Sie…
• … gehört zur Sparkassen-Finanzgruppe.
• … ist mit einem Marktanteil von 35 Prozent die Nummer 1 der Bausparkassen in Deutschland.
• … besteht aus 5 Landesbausparkassen, die überwiegend regional tätig sind.
• … betreut knapp 7 Millionen Kunden.
• … hatte im Jahr 2022 rund 8,1 Millionen laufende Bausparverträge mit einem Volumen von 313,4 Milliarden Euro im Bestand.
• … schloss im Jahr 2022 rund 578.000 Verträge mit einer Bausparsumme von rund 41,4 Milliarden Euro ab.
Die Landesbausparkassen in der Übersicht
Die LBS-Gruppe besteht aus insgesamt fünf Landesbausparkassen, die überwiegend regional tätig sind. Hier findest du Informationen zur LBS in deiner Region.
LBS Regionen
Produkte und Dienstleistungen
Bausparkassen bieten neben Bausparverträgen eine breite Palette weiterer Finanzprodukte und Dienstleistungen an. Einige der wichtigsten Produkte und Dienstleistungen sind:
Bauspardarlehen:
Dies ist das Kernprodukt einer Bausparkasse. Bauspardarlehen werden zu günstigen Darlehenszinsen angeboten und können für den Kauf, den Bau oder die Renovierung einer Immobilie verwendet werden.
Baufinanzierung:
Bausparkassen bieten auch umfassende Baufinanzierungsdienstleistungen an. Dies umfasst die Beratung bei der Planung und Strukturierung von Immobilienfinanzierungen sowie die Bereitstellung von Finanzierungsprodukten, die auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten sind.
Versicherungen:
Einige Bausparkassen bieten auch Versicherungsprodukte rund um die Immobilie an.
Beratung und Service:
Bausparkassen haben erfahrene Berater und Beraterinnen, die ihre Kundschaft bei finanziellen Entscheidungen und Planungen unterstützen. Dies kann die Auswahl des richtigen Bausparvertrags, die Optimierung der Baufinanzierung oder die Altersvorsorgeplanung umfassen.
Die 4 wichtigsten Vorteile staatlicher Förderung
Ein wichtiger Vorteil von Bausparkassen und ihren Produkten ist die staatliche Förderung. In Deutschland gibt es verschiedene Förderprogramme auf Bundesebene, die das Bausparen und die Baufinanzierung attraktiv machen. Die staatliche Förderung hilft, finanzielle Ziele schneller zu erreichen:
Wohnungsbauprämie
Die Wohnungsbauprämie wird auf die Guthaben in einem Bausparvertrag gewährt, wenn bestimmte Einkommensgrenzen eingehalten werden. Sie ist eine zusätzliche Rendite für Bausparerinnen und Bausparer.
vermögenswirksame Leistungen
Arbeitnehmerinnen und -nehmer, die vermögenswirksame Leistungen wie die Arbeitnehmer-Sparzulage erhalten, können diese in einen Bausparvertrag einzahlen und erhalten eine staatliche Sparzulage.
Riester-Förderung
Das Riester-Bausparen im Rahmen der Riester-Förderung ermöglicht, staatliche Zulagen und Steuervorteile für die Altersvorsorge zu nutzen.
KfW-Förderung
Die staatliche KfW-Bank bietet verschiedene Programme seiner KfW-Förderung für energieeffizientes Bauen und Sanieren an. Sie können in Verbindung mit Bausparprodukten genutzt werden.
Herausforderungen in Zeiten steigender Zinsen
Wenn die allgemeinen Zinsen ansteigen, kann dies Auswirkungen auf die Konditionen von Bausparverträgen und Bauspardarlehen haben. Daher stehen Bausparkassen in Zeiten steigender Zinsen wie andere Finanzinstitute auch vor zusätzlichen Herausforderungen. Eine davon besteht darin, die Zinsen für Einlagen und Bauspardarlehen in einem ausgewogenen Verhältnis zu halten.
Sind die Zinsen für Einlagen zu niedrig, kann es schwierig sein, Sparerinnen und Sparer anzulocken. Sind die Zinsen für Bauspardarlehen zu niedrig, könnten die Erträge der Bausparkassen leiden. In Zeiten steigender Zinsen kann es auch passieren, dass die Verzinsung von Bausparverträgen in der Ansparphase für Kunden weniger attraktiv wird. Kundinnen und Kunden könnten sich dann nach Anlageformen umsehen, die bessere Renditen bieten.
Trotz dieser Herausforderungen haben Bausparkassen bewiesen, dass sie in der Lage sind, sich den wechselnden Marktbedingungen anzupassen und weiterhin attraktive Angebote zu machen.
5 Schritte: Wie du die richtige Bausparkasse findest
Die Wahl der richtigen Bausparkasse und des besten Bausparvertrags ist entscheidend für den Erfolg deines Immobilienerwerbs. Hier sind einige Schritte, die dir bei der Entscheidungsfindung helfen können:
1. Schritt:
Bevor du dich für eine Bausparkasse entscheidest, ist es wichtig, deine finanziellen Ziele zu klären. Möchtest du eine Immobilie kaufen, dein Eigenheim modernisieren oder für die Altersvorsorge sparen? Je nach deinen Plänen hat dies Einfluss auf die Wahl des Bausparvertrags und der Bausparkasse.
2. Schritt:
Nimm dir die Zeit, die Angebote verschiedener Bausparkassen zu vergleichen. Achte dabei nicht nur auf den effektiven Jahreszins, sondern auch auf andere Konditionen wie die Bausparsumme, die Darlehenszinsen und die Flexibilität des Vertrags.
3. Schritt:
Es ist immer hilfreich, die Beratungsdienste der Bausparkassen zu nutzen. Sie helfen dir bei der Auswahl der passenden Konditionen und des richtigen Vertrags.
4. Schritt:
Vergiss nicht, die staatlichen Fördermöglichkeiten zu prüfen. Sie können dir erhebliche Ersparnisse bescheren.
5. Schritt:
Bausparen ist in der Regel eine langfristige finanzielle Verpflichtung. Denk langfristig und wähle einen Vertrag, der zu Ihren langfristigen Zielen passt.
Verlässliche Partner für deine Zukunft
Egal, ob du eine Immobilie kaufen, renovieren oder für die Altersvorsorge sparen möchtest – Bausparkassen bieten eine Vielzahl von Produkten und Dienstleistungen, um deine Ziele zu erreichen. Mit der Wahl des richtigen Instituts und des passenden Bausparvertrags legst du den Grundstein für das Zuhause deiner Zukunft.
Häufige Fragen zum Thema Bausparkasse
Was ist eine Bausparkasse?
Bausparkassen sind spezialisierte Finanzinstitute, die sich auf die Bereitstellung von Bausparverträgen und damit verbundenen Finanzprodukten zur Immobilienfinanzierung spezialisiert haben. Sie ermöglichen dir, Geld für den Kauf, Bau oder die Renovierung von Immobilien zu sparen. Nach einer festgelegten Ansparphase wird der zwischen dem Institut und dir geschlossenen Vertrag zuteilungsreif, und du kannst ein Bauspardarlehen zu günstigen Konditionen in Anspruch nehmen.
Ist eine Bausparkasse eine Bank?
Eine Bausparkasse ist keine Bank im herkömmlichen Sinne, da sie keine allgemeinen Bankdienstleistungen wie Girokonten anbietet. Stattdessen ist sie auf die Vergabe von Bauspardarlehen und Finanzierungsberatung für Immobilien spezialisiert.
Seit wann gibt es Bausparkassen?
In Deutschland gibt es Bausparkassen seit den 1920er Jahren: Die Idee des Bausparens wurde erstmals in dieser Zeit entwickelt, und das erste Institut 1924 gegründet. Seitdem spielen Bausparkassen eine wichtige Rolle in der deutschen Finanzlandschaft und sind nach wie vor ein attraktives Instrument zur Immobilienfinanzierung.
Wie viele Bausparkassen gibt es in Deutschland?
Insgesamt gibt es aktuell 15 Bausparkassen auf dem Markt, darunter 10 private und 5 öffentlich-rechtliche.
Was ist die beste Bausparkasse?
Die Frage nach der „besten“ Bausparkasse hängt von deinen individuellen Wünschen ab. Alle Institute bieten unterschiedliche Tarife, Konditionen und Dienstleistungen an. Die LBS ist mit einem Marktanteil von 35 Prozent und 7 Millionen Kundinnen und Kunden die Nummer 1 der Bausparkassen in Deutschland. Um für dich das beste Institut zu finden, solltest du die Angebote der verschiedenen Anbieter sorgfältig mit deinen eigenen Bedürfnissen vergleichen.
Wem gehören die LBS Bausparkassen?
Die LBS ist einer der bekanntesten Namen in der deutschen Bausparbranche. Die Eigner der 5 Landesbausparkassen sind in der Regel die regionalen Sparkassen und Landessparkassen. Damit sind sie Teil der Sparkassen-Finanzgruppe.